شروط التأمين الشامل للسيارات [ضد جميع الأخطار]
Written by Marian
يُعرف التأمين الشامل للسيارات بالتأمين ضد جميع الأخطار في لبنان. إنه التأمين الذي يقدم أعلى حماية وتغطية للسائق وهو مصم خصيصًا لتعويضك عن أي أضرار أو خسائر تلحق بمركبتك. كذلك يقدم لك التغطية ضد النفقات الطبية التي تنشأ جراء وقوع حادث اصطدام، وتغطية الأضرار المادية التي تلحق بالآخرين. فما هي شروط التأمين الشامل للسيارات وماذا يتضمن من شروط واستثناءات؟
يضم التأمين الشامل للسيارات مميزات عديدة، وإليه يمكن إضافة ملحقات خاصة وفق حاجاتك ومتطلباتك مقابل مبلغ مالي إضافي. باختصار، يقدم لك التأمين الشامل الحماية ضد جميع الأخطار، ويجنبك دفع نفقات كبيرة لإصلاح أضرار مركبتك من محفظتك الخاصة. التأمين الشامل ليس إلا وسيلة لتعزيز الأمان وراحة البال من أي مفاجآت غير سارة.
إليك كل ما تحتاج إلى معرفته عن شروط التأمين الشامل للسيارات ومشتملاته وأسعاره، وكيفية تقديم مطابة التأمين وما هي شروط الإلغاء، وأكثر من ذلك بكثير!
فوائد التأمين الشامل للسيارة
– يقدم لك الحماية من المسؤولية المدنية ضد أضرار الآخرين عند وقوع حادث.
– يقدم الحماية المالية والمادية للسائق (المؤمن له) ضد جميع الأخطار.
– كما يقدم حماية للسائق والراكبين من أي إصابات جسمانية.
– مميزات عديدة يمكن إلحاقها بوثيقة التأمين الشامل.
– يقدم راحة البال والطمأنينة.
تغطية التأمين الشامل للسيارات
تحرص شركات تأمين السيارات في لبنان على أن تقدم أفضل خطط التأمين الشامل أو ضد جميع الأخطار، وقد تختلف مميزات أو مشتملات الوثيقة من شركة إلى أخرى، لكن في العموم يضم التأمين الشامل الآتي:
– تغطية الأضرار المادية للطرف الثالث.
– تغطية الأضرار المادية الشخصية التي تلحق بمركبتك.
– ضد الحريق.
– ضد السرقة.
– وضد السطو.
– النفقات الطبية لأفراد الأسرة في حالة الإصابة/الوفاة.
– رسوم تسجيل السيارة.
– خدمة المساعدة على الطريق.
– إصلاح السيارة في ورشات الوكالة المصنعة.
– لا توجد نسبة استهلاك.
– السرقة الجزئية.
– سرقة المركبة عندما تكون في عهدة خدمة صف السيارات.
– سيارة بديلة.
– نفقات التقاضي.
يمكنك إضافة بعض الملحقات إلى وثيقة تأمين السفر بالاتفاق مع شركة التأمين مقابل مبلغ مالي إضافي على وثيقة الـتأمين الشامل للسيارات، مثل: تغطية الكوارث الطبيعية، وتغطية أعمال الشغب والاضطرابات المدنية مع العلم بأن معظم شركات التأمين تستثني هذه التغطيات في وثائق التأمين لكنك تستطيع أن تجدها في ترقيات أعلى من وثائق التأمين ضد جميع الأخطار.
شروط التأمين الشامل للسيارات
توجد بعض الشروط التي يجب أن تلتزم بها حتى تحصل على مطالبة التأمين الشامل أو تعويض الأضرار، وشروط التأمين الشامل للسيارات هي:
– يجب ألا يكون الحادث أو الأضرار التي وقعت ناجمة عن إهمال متعمد أو احتيال من قبل المؤمن له.
– لا يتم التعويض عن الأضرار المادية التي تلحق بالمركبة بسبب عيوب التصميم أو استهلاك أو عدم صيانة.
– تلف بالأجهزة الكهربائية التي قد تنشأ بسبب الطاقة الكهربائية.
– يجب أن يتقيد المؤمن له بالنظام المروري في لبنان، فلا يتم التعويض عن الحوادث التي تقع نتيجة مخالفة القواعد والأنظمة المرورية.
– لا يتم التعويض في حال كان السائق تحت تأثير الكحول أو المخدرات.
– أي وكل حادث مروري يقع نتيجة الحمولة الزائدة للسيارة.
– الحوادث التي تقع نتيجة المسابقات والمنافسات والمراهنات.
– الكوارث الطبيعية: الفيضانات أو الأعاصير أو الزلازل أو الثوران البركاني أو أي كارثة أو ظاهرة جوية أخرى. وفي حالة وقوع كارثة تقع على عاتق المؤمن له إثبات أن المطالبة لم تنشأ ولا بأي شكل من الأشكال عن أي من هذه الأحداث.
– الأعمال التخريبية والإرهابية: كالغزو أو الحرب الأجنبية أو الحرب الأهلية أو في حالة الحصار أو التمرد أو التعبئة العامة أو الثورة أو الاغتصاب السياسي أو العسكري أو التخريب أو أعمال الشغب أو الاضطرابات أو الحركات الشعبية أو النهب. وأي نوع آخر من أنواع المقذوفات مثل المتفجرات أو الرصاص أو القنابل أو الصواريخ أو الأجهزة الحربية أو أعمال أو أفعال الأشخاص المسلحين المنتمين أو غير المنتمين إلى منظمات أو أحزاب سياسية أو عسكرية.
– أي حوادث أو خسائر تنجم عن الإشعاع النووي.
– استخدام السيارة الخاصة في غير الأغراض المخصصة لها.
كيف تحسب أسعار التأمين الشامل للسيارات؟
تأخذ الشركات تأمين السيارة عند حساب قسط التأمين للمؤمن له بعض العوامل المختلفة، ذلك أن التأمين يعتمد على مدى ارتفاع أو خطورة المؤمن له في ارتكاب حادث مروري.
بعض هذه العوامل هي:
– القيمة السوقية للسيارة: سعر السيارة في السوق.
– عمر السائق: السائق الذي عمره دون 21 عامًا يُعد مرتفع الخطورة وبالتالي ترتفع طردًا أقساط التأمين.
– نوع وطراز السيارة: تؤخذ في الاعتبار تكلفة إصلاح السيارة وتكلفة استبدال قطع الغيار.
– عنوان الإقامة: بعض المدن تكثر فيها الحوادث والسرقة والسطو، خلافًا لمناطق أخرى أكثر هدوءًا وأمانًا.
– الغرض من استخدام السيارة: السيارات التجارية أكثر عرضة للحوادث.
– عدم وجود مطالبات: من أهم العوامل للحصول على خصومات عند تأمين السيارة أو تجديد تأمين السيارة.
– نسبة التحمل: عندما تختار نسبة تحمل أعلى ينخفض قسط تأمين السيارة، وعندما تختار نسبة تحمل منخفضة يرتفع قسط تأمين السيارة.
مميزات و أسعار تأمين السيارات الشامل
ستجد على منصة باي أني انشورنس منصة مقارنة عروض تأمين السيارات أون لاين العديد من خطط تأمين السيارات الشامل (ضد جميع الأخطار) التي تقدمها شركات تأمين عديدة معروفة في قطاع التأمين بلبنان. يمكنك دائمًا التواصل مع خبراء باي أني انشورنس لمزيد من التفاصيل عن العروض والترقيات المقدمة، وذلك على الرقم 01488277.
بعض عروض أسعار تأمين السيارات الشامل على باي أني انشورنس هي:
ليا اسوركس
يضم التأمين الشامل أو ضد جميع الأخطار من ليا اسوركس المميزات التالية:
– حد الضرر المادي: 500.000 دولار
– الحوادث الشخصية (السائق والركاب)
– النفقات الطبية (السائق والركاب)
– المساعدة على الطريق
– الضرر الشخصي
– السرقة والسطو
– استهلاك قطع الغيار الجديدة
– الخسارة الكلية
– رسوم التسجيل
– تغطية الوسائد الهوائية
سعر تأمين السيارات الشامل من ليا اسوركس: 450 دولار.
آروب للتأمين
يضم التأمين الشامل أو ضد جميع الأخطار من آروب للتأمين المميزات التالية:
– حد الضرر المادي: 1.000.000 دولار
– الحوادث الشخصية (السائق والركاب)
– النفقات الطبية (السائق والركاب)
– المساعدة على الطريق
– الضرر الشخصي
– السرقة والسطو
– احتراق المركبة المؤمن عليها
– سيارة بديلة بعد الخسارة الكلية للمركبة
– استهلاك قطع الغيار الجديدة
– الخسارة الكلية
– الخدوش والانبعاجات
سعر تأمين السيارات الشامل من آروب: 450 دولار.
أكسا للتأمين
يضم التأمين الشامل أو ضد جميع الأخطار من أكسا للتأمين المميزات التالية:
– حد الضرر المادي: 5.000.000 دولار
– الحوادث الشخصية (السائق والركاب)
– النفقات الطبية (السائق والركاب)
– المساعدة على الطريق
– السرقة والسطو
– السرقة الجزئية
– احتراق المركبة المؤمن عليها
– سيارة بديلة بعد الخسارة الكلية للمركبة
– استهلاك قطع الغيار الجديدة
– تغطية الكوارث الطبيعية
– رسوم التسجيل
– تغطية الوسائد الهوائية
سعر تأمين السيارات الشامل من أكسا للتأمين: 550 دولار.
فيدلتي للتأمين
يضم التأمين الشامل أو ضد جميع الأخطار من فيدلتي للتأمين المميزات التالية:
– حد الضرر المادي: 500.000 دولار
– الحوادث الشخصية (السائق والركاب)
– النفقات الطبية (السائق والركاب)
– المساعدة على الطريق
– الضرر الشخصي
– السرقة والسطو
– السرقة الجزئية
– احتراق المركبة المؤمن عليها
– سيارة بديلة بعد وقوع حادث
– سيارة بديلة بعد الخسارة الكلية للمركبة
– استهلاك قطع الغيار الجديدة
– الخسارة الكلية
– الكوارث الطبيعية
– الإضرابات وأعمال الشغب والاضطرابات المدنية
– تكاليف التقاضي
سعر تأمين السيارات الشامل من فيدلتي للتأمين: 500 دولار.
التأمين العربية
يضم التأمين الشامل أو ضد جميع الأخطار من التأمين العربية المميزات التالية:
– حد الضرر المادي: 250.000 دولار
– إصلاح الوكالة
– الحوادث الشخصية (السائق والركاب)
– النفقات الطبية (السائق والركاب)
– المساعدة على الطريق
– سيارة بديلة بعد الخسارة الكلية للمركبة
– استهلاك قطع الغيار الجديدة
– تغطية الزجاج الأمامي للسيارة
سعر تأمين السيارات الشامل من التأمين العربية: 510 دولار.
اللبنانية السويسرية للتأمين
يضم التأمين الشامل أو ضد جميع الأخطار من اللبنانية السويسرية المميزات التالية:
– حد الضرر المادي: 1.000.000 دولار
– الحوادث الشخصية (السائق والركاب)
– النفقات الطبية (السائق والركاب)
– المساعدة على الطريق
– السرقة والسطو
– السرقة الجزئية
– احتراق المركبة المؤمن عليها
– استهلاك قطع الغيار الجديدة
– الخسارة الكلية
– الكوارث الطبيعية
– الإضرابات وأعمال الشغب والاضطرابات المدنية
– تغطية الوسائد الهوائية
سعر تأمين السيارات الشامل من اللبنانية السويسرية: 540 دولار.
نسبة التحمل في التأمين ضد جميع الأخطار
يُشار إلى نسبة التحمل أيضًا بمبلغ الخصم أو مبلغ الاقتطاع، وهو المبلغ الذي ستدفعه أنت إلى شركة التأمين مقابل الحصول على تعويضات التأمين. تفرض شركة التأمين هذا المبلغ على المؤمن له حتى يكون حريصًا في أثناء القيادة ويتجنب الإهمال وأيضًا لمنع الاحتيال.
تقتطع الشركة هذا المبلغ حسب بنود وثيقة التأمين، لذلك ندعوك إلى قراء وثيقة تأمين السيارة بدقة وعناية حتى تعرف أين ومتى يتم بالضبط تطبيق نسبة أو مبلغ الاقتطاع.
لتوضيح فكرة نسبة التحمل أكثر إليك المثال التالي: تعرضت سيارتك إلى أضرار وكانت نسبة التحمل 100 وتكلفة الإصلاح 300 دولار، ستدفع أنت أولاً مبلغ 100 دولار، ثم ستقوم الشركة بدفع بقية المبلغ وهو 200 دولار.
أما في حالة كانت تكلفة الإصلاحات أقل من 100 دولار ستضطر وحدك إلى دفع تكلفة الإصلاحات.
كذلك قد تفرض مبلغ اقتطاع بنسبة 10% أو عند سرقة السيارة أو السطو، وهذا المبلغ يقتطع من التسوية النهائية لدفع تعويضات تأمين السيارة.
من الجدير بالذكر أن نسبة الحمل إما تخفض من قيمة القسط أو ترفع منه، كيف ذلك؟ إذا اخترت نسبة تحمل أعلى فإن قسط التأمين ينخفض، لكنك عند وقوع حادث ستدفع هذا المبلغ، وبالعكس صحيح، لذا اختر نسبة التحمل بحكمة!
شروط التأمين الشامل للسيارات – مطالبة التأمين
توجد خطوات عامة تتبناها معظم شركات تأمين السيارات عند مطالبة الشركة بالتعويضات جراء وقوع حادث وهذه الخطوات هي كالآتي:
– يجب على المؤمن له إخطار شركة تأمين السيارات بالحادث، وإرسال معلومات تتضمن تاريخ الحادث ومكانه وأسبابه وظروفه. بالإضافة إلى اسم ومهنة وعنوان السائق والأطراف المتضررة والشهود (إن وجدوا)، ومدى الضرر وطبيعته.
– إخطار الشركة بأي رسائل رسمية أو استدعاءات والإجراءات القضائية وغير القضائية وجميع المستندات المتعلقة بمطالبة الطرف الثالث.
– التقط الصور والفيديوهات من هاتفك المحمول إن كنت بحالة تسمح بذلك.
– احصل على تقرير الشرطة وأرسله إلى شركة التأمين.
– لا توقع على تسويات أو الاعتراف بالمسؤولية دون التواصل مع محامي أو مع شركة التأمين فقد يتم حرمانك من أي ضمانات.
– في حالة تطور النزاع مع الأطراف الثالثة إلى الساحة القضائية تتابع شركة التأمين باسم المؤمن له الدعوى الذي يمنحها جميع الصلاحيات في هذا الشأن.
– احتفظ بجميع إيصالات إصلاح الأضرار لتقدمها إلى شركة التأمين عندما تضطر للقيام بإصلاحات ضرورية وفورية.
– سترسل مطالبتك إلى شركة التأمين من خلال الموقع الإلكتروني للشركة، وذلك بعد أن تقوم بملء النموذج بالمعلومات المطلوبة، وإرفاق جميع الوثائق والمستندات التي تطلبها الشركة لاستكمال مطالبة التأمين.
– بعد الموافقة على المطالبة ستبدأ عملية الإصلاح ودفع التعويضات.
إلغاء التأمين
قد ترغب في تغيير شركة التأمين لسبب ما أو عند التجديد، كل ما عليك فعله هو إخطار شركة التأمين بالإلغاء واختيار شركة تأمين جديدة. احرص في الأثناء على عدم وجودة فجوة بين تاريخ إلغاء التأمين الحالي وبدء سريان وثيقة التأمين الجديدة.
بالنسبة لشركة تأمين السيارات، يحق لها إلغاء تأمينك في الحالات التالية:
– إذا اكتشفت وجود تحريف أو تضليل فيما يتعلق بتقييم الخطر.
– إدلاء المؤمن له ببيانات كاذبة أو أخطاء أو إغفالات تنضوي على طبيعة احتيالية، وفي حالة كهذه يحق لشركة التأمين مطالبة المؤمن له بسداد المطالبة المدفوعة.
– عدم إخطار الشركة بكتاب مسجل عن أي تعديلات تقوم بها مثل تغيير في قوة المحرك أو هيكل السيارة أو عدد المقاعد، الأمر الذي قد يؤدي إلى بطلان وثيقة تأمين السيارة.
– يحق لشركة التأمين إلغاء التأمين إذا رفض المشترك دفع الزيادة المقابلة في القسط.
– كما يحق لشركة التأمين الاحتفاظ بكامل القسط الذي دفعه المؤمن له إذا أدلى بمعلومات كاذبة لشركة التأمين كشرط جزائي غير قابل للتخفيض.
سترسل شركة التأمين خطابًا مسجلًا إليك يتضمن إلغاء التأمين، كما ستقوم بإرجاع القسط المدفوع لك بعد أن تخصم الوقت الذي كانت فيه الوثيقة سارية المفعول، وفقًا لجدول استرداد القسط الخاص بها.
مقارنة اسعار تأمين السيارات الشامل أون لاين
توفر لك باي أني انشورنس لبنان فرصة مقارنة عروض أسعار التأمين ضد جميع الأخطار وحتى التأمين ضد الخسارة الكلية والتأمين ضد الغير بنقرات قليلة فقط ومجانًا!
كل ما عليك فعله هو اتباع الخطوات التالية:
– انقر على رابط استحداث أسعار تأمين السيارة من هنا
– أدخل جميع المعلومات المطلوبة في النموذج، ثم انقر على أكمل.
– ستظهر لك صفحة العروض.
– قارن عروض التأمين الشامل ضد جميع الأخطار.
– اقرأ بعناية المميزات والخيارات التي يمكنك إضافتها.
– اختر ما تحتاج إليه.
– قارن الأسعار التي تقدمها شركات التأمين المختلفة.
– عندما تختار الوثيقة التي تحتاجها، انقر على اشتر.
– اقرأ المعلومات مرة أخرى، وأدخل كود الكوبون إن كنت تمتلك أحدها، ثم انقر على أكمل.
– اختر طريقة الدفع التي تعجبك، ثم ادفع المبلغ المستحق.
– قم بتحميل المستندات المطلوبة.
– لقد قمنا بتغطيتك!
إذا كنت ترغب في اجتياز كل هذه الخطوات، والحصول على التأمين بمكالمة واحدة، اتصل الآن مع خبراء باي أني انشورنس على الرقم 01488277.
لم تختار باي أني انشورنس عند شراء التأمين؟
– توليفة مثالية من الخبرة والاجتهاد والاحترافية.
– خبراء لديهم تجربة تزيد عن 15 عامًا في قطاع التأمين.
– خدمة العملاء 24/7.
– المساعدة في تقديم المطالبات بسهولة.
– الاستعداد الدائم لتقديم العون والمساعدة.
– خدمات ما بعد البيع.
– اسم ذاع صيته في تقديم خدمات التأمين.
– أفضل وثائق التأمين الشامل للسيارات بأسعار متنوعة.
– ترقيات عديدة للتأمين الشامل للسيارات تناسب الجميع.
لا تصدق! اقرأ تقييم العملاء على جوجل، واطلع على تجاربهم المميزة التي فاقت توقعاتهم مع فريق باي أني انشورنس.
هل لديك أي أسئلة عن شروط التأمين الشامل للسيارات في لبنان، أو استفسار يتعلق بالتأمين؟ تستطيع الاتصال بنا في أي وقت، أو ترك رسالة لنا، وسيقدم لك خبراؤنا الإجابة الشافية. التقط سماعة الهاتف واتصل على الرقم 01488277 اليوم!
اتصل بنا ولا تتردد!
اقرأ/ي أيضًا
أفضل شركات تأمين السيارات في لبنان
التأمين ضد الغير والفرق بينه وبين التأمين ضد جميع الأخطار
دليلك الشامل لتأمين السيارات في لبنان
Originally published سبتمبر 22, 2023 15:31:57 مساءً, updated أكتوبر 17, 2023
